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Bonität selber prüfen - Nutzen und Möglichkeiten

Bonität und Kredit | ©: daboost - Fotolia

Die Bonität eines Kunden wird vor dem Abschluss von Krediten oder Verträgen geprüft. Eine negative Bonität kann je nach Ausprägung mit dem Verlust der Kreditwürdigkeit einhergehen. Abhängig vom Lebensstandard kann der Verlust der Kreditwürdigkeit eine Einschränkung der Lebensqualität zur Folge haben. Die Betroffenen bekommen keinen Kredit und keinen Handyvertrag mehr. Die Bonität wird oftmals auch beim Anmieten einer Wohnung und bei der Eröffnung eines Girokontos geprüft. Es gibt verschiedene Wege, die eigene Bonität zu prüfen und zu verbessern. Die Betroffenen brauchen aber oftmals Geduld, denn es kann einige Jahre dauern, bis wirklich alle Eintragungen aus den Schuldnerverzeichnissen gelöscht worden sind.

Prüfung von Einträgen in der Schufa

Es gibt verschiedene Schuldnerverzeichnisse, in die Eintragungen zu Kreditgeschäften vorgenommen werden. Die bekannteste Institution ist die Schufa. Bei der "Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung" werden alle Aktivitäten gespeichert, die ein Kunde in Bezug auf Geldgeschäfte unternimmt. Dazu gehören unter anderem die Eröffnung von Girokonten, die Aufnahme von Krediten und der Abschluss von Mobilfunkverträgen. Die Einträge selbst wirken sich nicht negativ auf die Bonität aus. Eher ist das Gegenteil der Fall. Eine gute Bonität ist gleichbedeutend mit einer positiven Zahlungsmoral. Ein Kredit, der pünktlich bedient wird, kann die Bonität sogar verbessern.

Zu viele Kredite, das Vorhandensein mehrerer Girokonten oder vermehrte Kreditanfragen wirken sich hingegen negativ auf den Score aus. Wie der Score genau berechnet wird, ist nicht bekannt. Der ermittelte Wert liegt bei einer guten Bonität nahe der 100 Prozent. Bereits ab einem Score von 95 Prozent gilt die Bonität als eingeschränkt, was Bankgeschäfte erschweren könnte. Da die Registrierung automatisch mit der Volljährigkeit erfolgt, kann jeder Deutsche die Daten, die über ihn in der Schufa gespeichert wurde, einsehen. Nicht nur die einzelnen Einträge, sondern auch der Score ist einsehbar. Sollten Einträge nicht stimmen, kann der Kunde bei der Schufa Widerspruch einlegen. Ist der Widerspruch berechtigt, wird der Eintrag gelöscht. Auch berechtigte Einträge werden nach einiger Zeit gelöscht. Die Fristen richten sich nach der Art des Eintrags und können bei der Schufa erfragt werden.

Sinn und Kosten der Bonitätsprüfung

Die Schufa und alle anderen Schuldnerverzeichnisse sind verpflichtet, die Daten von registrierten Personen auf Anfrage mitzuteilen. Die Auskunft bei der Schufa kann online oder per Briefpost eingeholt werden. Die Kosten sind von der Art der Auskunft abhängig. Für etwa vier Euro monatlich kann ein dauerhafter Zugang bei der Schufa gebucht werden. Die einmalige Auskunft kostet bis zu 15 Euro.

Die Auskünfte bei anderen Schuldnerverzeichnissen können schriftlich eingeholt werden. Grundsätzlich ist für die Auskunft ein Prüfung der Identität notwendig. Diese Bonitätsprüfung erfolgt durch die Kopie eines Personaldokuments oder durch das Post-Ident-Verfahren. Vor allem bei der Ablehnung von Kreditanfragen kann es hilfreich sein, den Grund zu erfahren. Ein Check der eigenen Bonität liefert häufig eine gute Erklärung.

Bonität erhöhen für eine bessere Kreditwürdigkeit

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die eigene Bonität zu erhöhen. Gibt es offene Forderungen, die in der Schufa oder in anderen Schuldnerverzeichnissen registriert sind, sollte eine Rückzahlung vereinbart oder der Betrag im Ganzen abgezahlt werden. Danach kann der Eintrag aus den Schuldnerverzeichnissen in einigen Fällen zur sofortigen Löschung beantragt werden. Weitere Maßnahmen sind zur Verbesserung der Bonität hilfreich:

• Eröffnung eines einzigen Girokontos
• keine Kreditanfragen bei verschiedenen Instituten stellen
• auf viele kleine Finanzierungen verzichten
• Zahlungsvereinbarungen einhalten
• regelmäßige Zahlung der Mobilfunkrechnungen

Fazit:

Eine schlechte Bonität kann die Lebensqualität stark einschränken. Dies gilt besonders beim Abschluss von Krediten, Mobilfunkverträgen oder Mietverträgen. Durch eine gute Zahlungsmoral und das pünktliche Begleichen von Rechnungen kann die Bonität gestärkt werden. Auch sollte auf mehrere Girokonten und Kreditverträge verzichtet werde. Vor der Aufnahme eines Kredites sollte geprüft werden, ob das Geld wirklich gebraucht wird. Der Verzicht auf eine Kreditaufnahme kann die Bonität ebenfalls stärken.

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